AML/KYC процедуры

AML ПОЛИТИКА КОМПАНИИ

Компания “Intopia OÜ” поддерживает высокие стандарты работы по противодействию отмывания денежных средств и активно препятствует любым действиям, направленным или облегчающим процесс легализации средств, полученных преступным путем.

При начале использования Услуг сайта Компании Вы автоматически соглашаетесь с условиями AML политики и подтверждаете свое согласие с данными условиями. Данное согласие подтверждается, в том числе, путем активации соответствующего символа “✓”. Если Вы не нажмете (не активируете) символ "✓", согласие не будет получено и Вы не сможете воспользоваться услугами, которые предоставляет наша Компания.

Каждый Пользователь Услуг компании должен пройти процедуру верификации. Прежде чем начать какую-либо работу с клиентами и заключить договор о предоставлении Услуг, Компания запрашивает документы, подтверждающие личность Пользователя.

Идентификация клиентов

При идентификации клиентов на сайте у Пользователей будет запрашиваться следующая информация и данные:

Удостоверение личности/паспорт/ Идентификационная карта
Требования к документам:

- скан-копия паспорта/удостоверения личности, на которой отчетливо видны все данные и фотография. Срок действия документа не должен быть менее трех месяцев после даты регистрации на сайте.
- фотография, на которой Пользователь держит паспорт/удостоверение личности.
- фотография, на которой Пользователь держит паспорт/удостоверение личности должна быть не низкого качества. Вся информация в документе должна быть хорошо видна.
- водительское удостоверение не может использоваться в качестве документа, удостоверяющего личность.

Подтверждение адреса места жительства

Для идентификации Пользователя Компания может запросить документ подтверждающий адрес места жительства с момента даты выдачи которого прошло не более 90 (девяносто) дней. Документ для подтверждения места жительства должен быть выдан государственным учреждением, организацией, предоставляющей коммунальные услуги или финансовым учреждением. Он должен содержать в том числе следующие сведения:
- Имя и Фамилия Пользователя;
- Действующий адрес проживания, дата (например, дата выдачи справки, дата составления или окончания срока действия и т.д.), а также уникальный номер (например, номер банковского счета, номер клиента или номер счета-фактуры).

Хранение документов предоставляемых клиентами
Все данные Пользователей будут храниться в дигитальном формате. Вся информация о Пользователях будет тщательно проверяться на предмет принадлежности Пользователя к публичной власти или политически значимому лицу.

Определение уровня риска (общее описание)
Уровень риска клиентов Компании будет оценен по нескольким параметрам.

Национальная принадлежность
Представители Компании будут уделять повышенное внимание Пользователем из стран с высоким уровнем риска:
Bahamas
Botswana
Cambodia
Democratic People’s Republic of Korea (DPRK)
Ghana
Ethiopia
Iran
Syria
Pakistan
Panama
Sri Lanka
Trinidad and Tobago
Tunisia
Yemen

Определение уровня риска (подробное описание)

Уровень риска клиентов Компании оценивается по совокупности следующих параметров:
- низкий
- средний
- высокий
Каждая категория имеет определенные ограничения/особенности контроля, которые описываются в настоящем документе.

Низкий уровень риска
Низкий уровень риска присваивается клиентам с показателем риска от 0 до 4 (включительно).

Средний уровень риска
Средний уровень риска присваивается клиентам с показателем риска от 5 до 8 (включительно).

Высокий уровень риска
Высокий уровень риска присваивается клиентам с показателем риска от 9 до 12 (включительно). Соглашения с клиентами с высоким уровнем риска подлежат расторжению.

Уровни риска присваиваются в соответствии со шкалой рисков со значениями от 0 до 12, где 0 означает минимальный риск, 12 – самый высокий риск. Показатель риска определяется в процессе анализа данных, полученных от Пользователей. Уровень риска присваивается в зависимости от итогового показателя по шкале риска. Оценка риска производится на основании нескольких критериев, представленных ниже:
• Страна регистрации.
• Результаты скрининга (например, санкции, компрометирующие материалы, политически значимое лицо).
• Запланированные инвестиции.
• Продолжительность взаимоотношений с клиентом.

В рамках данной политики оценка и мониторинг указанных выше критериев производится в три этапа. Каждый этап оценки заявлений клиентов рассматривается более детально ниже.

Классификация клиентов до приема заявления
При оценке риска, проверяемого Пользователя, в первую очередь относят к той или иной группе риска в зависимости от страны регистрации. Граждане РФ и Европейского союза относятся к категории «низкий уровень риска», им предварительно присваивается нулевое значение по шкале риска.
Этап 1 – классификация клиентов на момент предоставления документов и регистрации
Этап 2 – обработка представленных документов и данных клиентов.
Этап 3 – управление рисками и принятие решения после получения всех данных от клиентов.

До момента акцепта и заключения с Пользователем договора оферты на предоставление услуг, Компания принимает необходимые меры по устранению и предотвращению определённой̆ степени риска, связанного со страной происхождения клиента.

При принятии решения Компания руководствуется официальным списком ФАТФ, который компания постоянно проверяет на наличие изменений и обновлений. ФАТФ призывает своих членов и другие юрисдикции применять контрмеры для защиты международной финансовой системы от текущих и существенных рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма (ОД/ФТ), с учетом соответствующего списка стран. По указанным причинам Компания не поддерживает сотрудничество со следующими странами, а заявления клиентов из этих стран отклоняются: Иран, Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР), Алжир, Эквадор, Эфиопия, Индонезия, Мьянма, Пакистан, Сирия, Турция и Йемен.
Кроме того, Компания отслеживает список стран, которые требуют менее радикального подхода согласно ФАТФ. Следующие страны определены ФАТФ как «страны под постоянным мониторингом соответствия стандартам ПОД/ФТ»: Албания, Ангола, Аргентина, Куба, Ирак, Кения, Кувейт, Кыргызстан, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Монголия, Намибия, Непал, Никарагуа, Папуа-Новая Гвинея, Судан, Таджикистан, Танзания, Уганда и Зимбабве. Следующие юрисдикции определены как «не достигшие достаточного прогресса»: Афганистан и Камбоджа. Клиентам из этих стран в регистрации и заключении договора оферты не отказывают, однако изначально они подпадают под категорию «средний уровень риска» с предварительным значением 6 по шкале риска.
Компания разделяет Пользователей еще на две категории в зависимости от страны проживания:
1) Жители стран Латинской Америки и Африки относятся к категории «средний уровень риска» со значением “4” по шкале риска.
2) Жители стран Азиатско-Тихоокеанского региона и остальных стран мира относятся к категории «низкий уровень риска» со значением “3” по шкале риска.


Шкала риска
Страны, внесенные в чёрный список – “12”
Страны под постоянным мониторингом соответствия стандартам ПОД/ФТ – “6” Латинская Америка и Африка – “4”
Азиатско-Тихоокеанский регион и остальные страны мира – “3”
Европа, РФ - “0”

Компания постоянно проверяет списки стран ФАТФ, а также других авторитетных органов на наличие обновленной информации о предлагаемых ограничениях, применимых к странам с высоким уровнем риска. В случае каких-либо изменений в политиках и/или рекомендациях, Компания в кратчайшие сроки пересматривает свою клиентскую базу данных и определяет, необходимо ли повторно проводить оценку рисков с учетом новой информации. Настоящая политика также должна быть обновлена сразу после получения такой информации.

Компания использует автоматизированный механизм, предназначенный для проверки заявлений клиентов на соответствие критериям AML политики компании. На первом этапе проверки Пользователей просят предоставить подробную личную информацию, при этом имя, фамилия, дата рождения и номер паспорта (дополнительно) собираются и пересылаются в Compliance отдел для сверки данных с доступными базами данных. Результаты скрининга сохраняются на платформе как «ожидающие рассмотрения» и должны быть проанализированы сотрудником по контролю за соблюдением требований.
Сотрудник по контролю за соблюдением требований ежедневно анализирует результаты скрининга со статусом «ожидающие рассмотрения» и определяет, совпадают ли данные с данными зарегистрированного клиента или результаты являются ложными. После этого к профилю клиента прикрепляется отчет о результатах поиска и присваивается соответствующий статус.
Компания оставляет за собой право собирать дополнительные идентификационные данные клиента для целей политики AML / KYC. Данные и документы, используемые для идентификации клиента Компанией, будут собираться, храниться, делиться и защищаться строго в соответствии с положениями Закона о противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с политикой конфиденциальности Компании и иными документами Компании.